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償付能力風險評估:國泰財險新光海航中融人壽不達標
2016.11.3

試運行1年左右的時間之後,償二代(第二代償付能力制度體系)今年二季度正式全面實施。   10月25日,保監會正式公布第二季度償二代綜合風險評級工作完成情況,這是償二代體系下的風險綜合評級制度的首次運行,標誌著償二代三個支柱所有監管標準全面實施。新光產險   據保監會相關負責人介紹,今年以來,保監會積極推進償二代實施工作,實現了新舊體系的平穩過渡。第二季度償付能力數據和風險綜合評級結果顯示,全行業償付能力充足穩定,達到了制度設計初衷,取得了良好的效果。   下壹步,保監會將繼續完善償付能力風險評級工作,調整相關評級標準,讓風險監管更完善、更符合市場需求,防範各類償付能力風險,促進行業健康發展。 新光產物   國泰財險已增資8億   保監會數據顯示,今年6月末,產險公司、壽險公司、再保險公司償二代下的平均綜合償付能力充足率分別為278%、250%、418%,平均核心償付能力充足率分別為255%、227%、418%,均遠高於100%和50%的達標標準;全行業6月末的償付能力溢額為19054億元,比年初增加649億元,增幅為3.6%,行業抵禦風險的能力不斷增強。   從風險綜合評級看,按照償二代監管標準,160家保險公司中,風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家,合計占比達98%;風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家,合計占比僅為2%。   “去年是償二代的過渡期,監管給了機構壹年的時間。過渡期間,有十三家不達標的公司。但在償二代不斷推進的過程中,不達標的企業僅剩下3家。”保監會財務會計部(償付能力監管部)副主任郭菁對記者表示,償二代初期不達標的公司普遍存在業務不合理、高風險資產占比較高等問題,但是在償二代實施以來,保險公司的產品結構、業務品質、資產質量等都在不斷優化。   保監會先關負責人透露,上述風險較高的3家C類、D類公司分別是國泰財險、新光海航人壽和中融人壽。《每日經濟新聞》記者註意到,國泰財險已在7月份完成增資,註冊資本金從8億元增至16億元,償付能力得到改善。新光海航人壽和中融人壽雖然未解決增資問題,但壹直都在推動這方面的相關工作。   “增資是最快捷的解決償付能力的方式,但想要深入去解決償付能力的問題,還是要去調整業務結構。”據郭菁介紹,償付能力不達標企業通常會采取三種措施來滿足要求:首先就是增資,通過直接引資的方式增加公司的資本金;其次,調整業務結構、產品結構和分保業務,以通過業務的改善降低償付能力;再次就是發行股東債券、次級債等,通過這種外擴的金融工具來解決償付能力問題。   評測標準將繼續調整   今年以來,保監會壹直在推進償二代實施工作,實現了新舊體系的平穩過度。   “償二代的風險評級是風險監管裏面很重要的壹個工具,是風險監管的壹個升級版。和償壹代相比最大的區別就是工作機制不同、標準不壹樣、相關部門對保險公司評價內容不同。”郭菁表示,在風險評級這塊包括難以量化的風險,比如操作風險,相對風險,流動性風險,戰略風險。但是監管設定的標準都是客觀具體的指標,評價標準是公開透明的。   根據保監會公開披露的信息可知,償二代主要是建立“三支柱”的監管體系。第壹支柱是定量資本要求,主要防範能夠量化的風險,通過科學地識別和量化各類風險,要求保險公司具備與其風險相適應的資本;第二支柱是定性監管要求,是在第壹支柱的基礎上,進壹步防範難以量化的風險;第三支柱是市場約束機制,是引導、促進和發揮市場相關利益人的力量,通過對外信息披露等手段,借助市場的約束力,加強對保險公司償付能力的監管。   據悉,為了配合償二代風險評估,今年6月份,保監會發布了2016年保險公司SARMRA(償二代第二支柱的償付能力風險管理要求與評估)。按照方案,保監會組織36家保監局對所有保險公司開展了SARMRA監管評估,計劃在今年底前全部完成。保險公司編制今年4季度償付能力報告時,將根據本次SARMRA評分計算最低資本要求。   “償二代實施之後,很多監管內部的機制也在做調整,對監管部門是壹個挑戰,很多機制將根據償二代的要求進行變化和調整。”郭菁對《每日經濟新聞》記者表示,壹季度和二季度都有壹些標準的更新和調整,畢竟市場在變。從去年發布償二代規則運行至今,已有兩年的時間了,保險市場現在發展也是很快的,我們現在也在調整和嘗試。   尤其隨著保險機構投資渠道的逐步放開,險資可投資的領域越來越多,監管在風險評估和考察方面也需要跟隨市場而不斷完善。“保險資金在投資方面有什麽變化,我們這邊都會跟上去做監管和調整,或者是新的事項出來影響到市場,監管的要求和內容也會跟著去變化。”郭菁介紹,這個監管體系不是固定和壹成不變的。

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